養(yǎng)老理財產品試點范圍由此前的“四地四機構”擴展為“十地十機構”后，養(yǎng)老理財產品也隨之升級。近日，首批養(yǎng)老理財試點機構工銀理財、光大理財率先發(fā)行擴圍后的新養(yǎng)老理財產品，受到市場的廣泛關注。

工銀理財推出新產品 與老產品有三處不同

首批養(yǎng)老理財試點機構工銀理財3月11日開始募集一只新養(yǎng)老理財產品，命名為“頤享安泰固定收益類”。近日，記者在工行App看到，該產品已在首頁顯著位置展示，募集截止日期為3月21日，銷售范圍為北京、沈陽、長春、上海、武漢、廣州、重慶、成都、青島、深圳10個試點城市(身份證發(fā)證機關所在地區(qū))。

記者注意到，與該公司發(fā)行的首只養(yǎng)老理財一樣，新養(yǎng)老理財具有長期投資、注重均衡、突出普惠、充分披露、風控完備等特點。不過，對比新老兩只產品發(fā)行說明書不難發(fā)現(xiàn)，兩只產品在細節(jié)上有一些不同。

風險等級方面，工銀理財首只養(yǎng)老理財風險等級為三級(平衡型)，新養(yǎng)老理財產品風險等級為二級(穩(wěn)健型)。對比此前多家機構發(fā)行的養(yǎng)老理財產品，僅工銀理財養(yǎng)老理財產品風險等級為三級，此次新產品為降級。不過，兩者的投資資產類別和投資比例未發(fā)生變化。

收取固定管理費率方面，工銀理財首只養(yǎng)老理財產品的固定管理費率為0%，而新養(yǎng)老理財產品固定管理費率為0.10%(年化)。

記者發(fā)現(xiàn)，養(yǎng)老理財合計持倉300萬元是首批養(yǎng)老理財發(fā)行時就有的規(guī)定，沒有發(fā)生變化，但跨機構限額核驗為新規(guī)定。

新入圍的交銀理財 將按“已老”“未老”設計產品

可提前贖回是養(yǎng)老理財產品的一大亮點。不過，提前贖回需滿足相應的條件。養(yǎng)老理財產品合同顯示，提前贖回是指投資者因特殊事件引起的臨時大額費用支出需求，在產品封閉期內或產品到期日前向管理人提出申請，要求提前終止理財產品合同的行為。

提前贖回的類型和申請時須提供的證明材料有:一是重大疾病，指投資者或其近親屬罹患中國保險行業(yè)協(xié)會與中國醫(yī)師協(xié)會共同制定的重大疾病保險的疾病類型，或罹患其所投保的重大疾病商業(yè)保險疾病類型;二是除上述情形外的其他重大支出事項，以管理人認定為準。

記者注意到，目前，工銀理財新養(yǎng)老理財產品不收取提前贖回費用。

值得一提的是，此次新入圍的交銀理財在獲批后披露了新發(fā)產品的設計方案。該公司表示，將根據“已老”和“未老”客群特色提供差異化產品，同時兼顧長期性、穩(wěn)健性、普惠性等養(yǎng)老理財屬性。所設計的產品將具有“1元起售、產品期限為5年期以上、費率低于其他理財產品”的特點。

平安證券分析師王維逸團隊公開表示，未來，養(yǎng)老理財有望成為銀行理財子公司發(fā)展的藍海市場。

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